聊聊养老金的话题。

养老金，也称退休金、退休费，是一种最主要的养老保险待遇，主要用于保障职工退休后的基本生活需要。

1、缴纳多长时间的养老保险，退休后才能领取养老金?

参加职工养老保险的个人，达到法定退休年龄时，累计缴费满15年，就可以按月领取基本养老金。也就是说，参加养老保险的职工要领取养老金必须符合两个条件：

一是达到法定退休年龄

二是累积缴纳养老保险费满15年

如果累计缴费不满15年，那么在退休时可以一次性领取个人账户中的累计部分的资金。

2、退休后，我们能领多少养老金?

这里我们先给出两个计算公式：

企业职工月缴纳养老保险=企业缴纳工资的20%+个人缴纳工资的8%

企业职工一生缴纳养老保险=月缴纳养老金×

12×缴纳养老金年数

先强调一下，以下案例纯属虚构，请不要对号入座。

22岁开始工作，

假设小王

那么小王每月所缴养老保险为：假设小王22岁开始工作，60岁退休，一共工作38年，每月足额缴费。假设工作期间工资一直是10000元，且不考虑货币贬值等问题。

小王每月单位和个人所缴养老保险

(10000×20%)+(10000×8%)=2800元

小王一生所缴养老保险2800×12×38=1276800元

那么小王退休后可以领取多少养老金呢?前面我们提到了领取养老金的条件：

达到法定退休年龄，并已办理退休手续;

个人缴费至少满15年。

根据国家规定，60岁退休之后，养老金的计发月份为139个月。个人账户养老金就是把个人账户里的钱分为139个月逐月返还。

个人账户养老金：

(10000×8%×12×38)÷1392624.46元。

基础养老金按照社会平均工资和自己的缴纳情况均平后，按照缴纳年限计算基础养老金的数额。如果假定缴费工资不变且社会月均工资为10000元，那么其中个人平均缴费指数为1.

基础账户养老金：

(10000+10000×1)÷2×38×1%=3800元

那么小王60岁退休后的每月养老金可以拿回数额如下：

退休每月领养老金=个人账户养老金+基础养老金=

2624.46+3800=6424.46元

如果按照养老金计发月份为139个月计算，那么小王一生可以领回养老金数额如下：

一生领回的养老金总额=每月养老金×计发月数=

6424.46×139892999.94元

3、影响领取养老金多少的因素有哪些?

从上面养老金计算我公式们可以看出，影响养老金的因素有：社平工资、缴费年限、个人指数化月平均工资(即缴费基数).

社平工资越高，领取的金额越高;缴费年限越长，领取的金额越高;

Tips:养老保险实行的是“多交多受益”的原则。多交一年，退休就多拿一个百分点(缴费每满1年就发给1%)

个人缴费基数越高，领取的金额越高;

Tips:每月缴纳的社保越多，个人账户累计的金额也就越多，所以退休金就越高

4、交的多，退休后领的就越多吗?

事实上，养老保险交得多得的多，社保养老保险不是一种理财工具，而是一种基本保障。

基础养老金都是一样的，但是个人账户中的资金不同，对于个人来说，要想退休领的多，就要坚持长期缴费、提高工资然后多缴费，未来的保障水平当然就越高。

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